Comment geler votre crédit en 3 étapes faciles

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Si vous n’avez jamais gelé votre crédit, il peut être difficile de savoir par où commencer. Cependant, dans le guide d’aujourd’hui, nous vous montrerons comment geler votre crédit, expliquer ce qu’est un gel de crédit, couvrir les avantages et les inconvénients de le faire, ainsi que mentionner d’autres facteurs à prendre en compte avant de commencer.

Le gel de votre crédit est l’un des moyens les plus concrets et les plus efficaces , sinon le plus , de protéger vos antécédents de crédit. Ce faisant, vous pouvez empêcher les criminels d’ouvrir de nouveaux comptes frauduleux à votre nom. Lorsque vous bloquez votre crédit, vous mettez un «verrou» sur votre rapport de crédit auquel vous seul (et certaines entités héritées) pouvez accéder, ce qui signifie que les criminels s’arrêtent dès qu’ils tentent de demander un nouveau crédit.

Les violations de données sont courantes de nos jours, il est donc judicieux de vouloir vous protéger et le gel de votre crédit est la meilleure façon de procéder. Peu d’autres méthodes peuvent revendiquer la même chose, alors plongez-vous et apprenez à geler votre crédit.

Qu’est-ce qu’un gel du crédit?

Vous savez que la protection de votre identité est importante, en particulier dans les temps modernes. Mais avant de nous plonger dans la façon de le faire en gelant votre crédit, il est important de comprendre ce qu’est exactement un gel de crédit, de toute façon, alors voici les bases. Un gel du crédit, également connu sous le nom de gel de «sécurité», empêche les prêteurs potentiels et les criminels d’accéder à votre rapport de crédit en le bloquant. Normalement, lorsque vous demandez un nouveau compte de crédit, le prêteur ou le créancier doit demander votre rapport de crédit pour déterminer votre historique et votre admissibilité, mais lorsqu’un gel du crédit s’applique, cette vérification n’est plus possible.

Ainsi, toute personne qui tente d’ouvrir un nouveau compte à votre nom est détenue parce que le prêteur potentiel ne peut pas obtenir votre rapport, même si le voleur potentiel a vos informations personnelles. Et le seul moyen de contourner ce problème est de lever le gel, ou de le «dégeler», en utilisant un code PIN unique que vous recevez lorsque vous activez le gel. Aucun NIP signifie que le compte reste gelé, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’accès pour les nouveaux prêteurs. Donc, si vous laissez votre rapport gelé, cela empêchera quiconque d’autre que vous d’ouvrir de nouveaux comptes.

Cela étant dit, il existe certaines exceptions quant aux personnes qui peuvent accéder à votre rapport de crédit une fois qu’il a été gelé. Les créanciers et prêteurs préexistants peuvent toujours accéder à votre rapport de crédit et à votre pointage sans avoir à le déverrouiller; certains organismes d’application de la loi et entités gouvernementales peuvent également le faire s’ils le jugent nécessaire.

Avantages et inconvénients du gel de votre crédit

Comme pour tout, il y a de bonnes et de mauvaises choses à geler votre crédit. Les voici au format avantages et inconvénients:

Avantages

Les nouveaux prêteurs potentiels ne peuvent pas accéder à votre rapport, ce qui contribue à réduire le risque de vol d’identité.
Le gel du crédit peut être placé et supprimé («dégeler») à partir du 21 septembre 2018, conformément à la loi sur la croissance économique, la réglementation des secours et la protection des consommateurs.
Vous pouvez à tout moment lever le gel de façon permanente ou temporaire.
Vous pouvez geler gratuitement le crédit de votre enfant en vertu de la même loi

Les inconvénients

Si vous souhaitez faire une demande de crédit sous quelque forme que ce soit (carte, hypothèque, prêt automobile, etc.), vous devrez contacter les bureaux où vous avez placé le gel pour le faire lever.
Vous pouvez retarder le processus de demande d’emploi, de service de téléphonie cellulaire, etc., tout ce qui nécessite une vérification de crédit, car vous devez lever le gel à chaque fois. Cela peut prendre quelques jours pendant que vous attendez que votre crédit se dégèle.
Si un criminel a déjà accédé à vos comptes, un gel de crédit ne vous protégera pas, il vous protège uniquement contre les nouveaux comptes.

Gel de crédit vs alerte de fraude

Vous avez peut-être entendu parler d’un autre type de protection de crédit appelé «alerte à la fraude». Quelle est la différence entre cela et un gel du crédit? C’est simple: un gel du crédit bloque l’ accès à votre dossier de crédit et doit être dégelé pour que quiconque puisse accéder à votre dossier de crédit. Une alerte de fraude, ou «alerte de sécurité initiale», permet toujours aux prêteurs et créanciers potentiels d’accéder à votre rapport, mais elle applique une note . Une fois vérifié par un prêteur, vous êtes informé que vous pourriez être victime d’un vol d’identité et que vous devez prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’accorder un crédit.

Par exemple, si vous fournissez un numéro de téléphone ou une adresse e-mail, ils vous appelleront ou vous enverront un e-mail pour confirmer qu’il s’agit bien de vous. Il existe 3 types, et l’application d’une alerte de fraude à un seul bureau de crédit l’applique automatiquement aux 2 autres:

Alerte à la fraude

Ce type de base a été prolongé par la même loi mentionnée ci-dessus, passant de 90 jours à 12 mois .
Alerte de fraude étendue
L’ alerte de fraude étendue peut être appliquée si vous fournissez un rapport de police ou un autre rapport de vol d’identité valide. Il prolonge la durée de l’alerte sur votre dossier à 7 ans.
Alerte militaire en service actif

Si vous êtes dans l’armée et déployé, vous pouvez appliquer ce type d’alerte de fraude. Initialement, il a une durée d’un an, mais plus tard, il peut être prolongé jusqu’à la durée de sa mise en œuvre. Il supprime également les offres de carte de crédit présélectionnées des listes marketing pendant 2 ans.

Comment geler votre crédit

Étape 1: collectez vos informations personnelles

Avant de contacter un bureau (ce qui est le suivant), assurez-vous que tous vos documents sont alignés. Vous devrez fournir à chaque agence où votre rapport sera gelé avec votre nom , adresse , date de naissance et SSN .

Étape 2 – Contactez les bureaux

Vous devrez ensuite contacter individuellement chacun des 3 principaux bureaux de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Une fois que vous êtes au téléphone (ou sur le site Web), on vous posera quelques questions pour vérifier votre identité, puis vous recevrez un code PIN pour geler et dégeler votre rapport. Rincez et répétez pour chaque bureau et vous avez appliqué avec succès un gel du crédit à vos rapports.

Chaque bureau de crédit simplifie la tâche et vous permet de geler votre crédit en ligne ou par téléphone:

Equifax: Site Web ou par ligne téléphonique (automatisée): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960 si vous êtes un résident de New York).
Experian: site Web ou ligne téléphonique: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
TransUnion: site Web ou par ligne téléphonique (automatisée): 1-888-909-8872.

Étape 3: débloquez votre crédit

Si, à un moment donné, vous devez lever le gel de votre crédit, il vous suffit de contacter le bureau où vous souhaitez le lever. Si vous demandez que le gel soit décongelé par téléphone ou en ligne, vous devez le lever dans l’heure. Si vous envoyez votre candidature par la poste, vous devez la récupérer au plus tard 3 jours ouvrables après la réception de votre candidature par le bureau. Si vous n’avez besoin que d’un ascenseur temporaire, comme dans le cas d’une demande d’emploi ou de crédit, demandez quel bureau sera surveillé. Ensuite, vous pouvez gagner du temps et demander un transfert uniquement à ce bureau spécifique. Si vous ne trouvez pas cette information, vous devrez demander une augmentation à chacune des 3 grandes agences.

Quand devriez-vous geler le crédit?

Maintenant que vous savez ce qu’est un gel du crédit, ses avantages et ses inconvénients, et comment appliquer un gel à un ou à tous vos rapports de crédit, une question demeure: quand devriez-vous geler votre crédit? La raison la plus évidente et principale est si vous êtes ou avez été victime d’un vol d’identité . Mais il y a quelques autres cas où vous voudrez peut-être y réfléchir:

Vous avez reçu des factures ou des avis de facturation à votre nom ou sous un autre nom à votre adresse;
Vous savez que votre numéro de carte de crédit a été volé;
Votre courrier semble falsifié ou a été volé;
Vous recevez de nouvelles demandes de renseignements sur votre rapport de solvabilité d’entreprises auxquelles vous n’avez pas donné l’autorisation;
Votre banque vous informe d’un incident de fraude sur l’un de vos comptes;
Il y a des transactions ou des retraits inexpliqués de votre (vos) compte (s) bancaire (s);
Vous êtes tombé amoureux ou soupçonnez que vous êtes peut-être tombé dans une escroquerie fiscale IRS dans le passé;
Vous avez reçu une notification indiquant que vous êtes ou pourriez être victime d’une violation de données.

Si une ou toutes ces choses se produisent, c’est un bon indicateur que vous pourriez être à risque de vol d’identité. Dans ce cas, c’est un bon plan pour geler votre crédit pour vous protéger.

Et une alerte de fraude?

Mais qu’en est-il d’une alerte à la fraude? Si vous êtes simplement inquiet, mais ne savez pas si vous êtes une victime, devez-vous mettre fin à un gel du crédit? Quand devriez-vous opter pour une alerte de fraude? Les raisons de recevoir une alerte de fraude sont essentiellement les mêmes que celles énumérées pour un gel du crédit. Dans cet esprit, la principale question à se rappeler lors du choix entre les deux est la suivante: voulez-vous pouvoir accéder à vos rapports de solvabilité?

Si vous envisagez de faire une demande de crédit , en particulier de prêts importants, comme un prêt immobilier ou automobile, dans un proche avenir, une alerte de fraude peut être la meilleure option . Étant donné qu’une alerte à la fraude permet toujours aux entreprises d’obtenir votre rapport de crédit, il y a une étape de moins que vous devez prendre pour que cela se produise. Cependant, vous bénéficiez toujours d’une protection dans le sens où les prêteurs / créanciers potentiels qui vérifient votre rapport doivent vous contacter d’une manière ou d’une autre pour valider votre identité avant de fournir ou d’accorder un crédit.

Une autre chose à garder à l’esprit est que les alertes de fraude ne durent qu’un an. Si vous découvrez que vous êtes victime d’un vol d’identité et que vous pouvez fournir un rapport de police ou autre vol d’identité, vous pouvez demander une alerte de fraude prolongée ; mais sinon, l’alerte de fraude sera supprimée après 12 mois.

Conseils et FAQ sur le gel des crédits

Un gel ne vous rend pas invincible

Une chose importante à garder à l’esprit est qu’autant qu’un gel du crédit protège votre identité, il n’est pas totalement infaillible. Cela ne vous rendra pas invincible. Si un voleur vole votre carte de crédit, que ce soit dans votre portefeuille ou lors d’une violation de données, le gel n’aidera pas. Tout compte de crédit existant peut toujours être utilisé et un gel n’empêchera pas la perte d’argent dans ces cas.

Attendez-vous à ce que le crédit prenne plus de temps

Parce que vous devez dégeler votre rapport chaque fois que vous souhaitez demander un prêt, une carte de crédit ou même un emploi, cela peut entraîner des retards. La plupart des entreprises ne vous accorderont pas de crédit tant qu’elles n’auront pas vérifié au moins 1 de vos 3 dossiers de crédit, et bien que votre rapport ne soit pas censé être débloqué dans l’heure suivant votre demande (en ligne ou par téléphone), il l’est toujours. besoin de plus de temps pour la vérification de crédit. Si vous allez avoir besoin de crédit rapidement dans des cas comme ceux ci-dessus, une alerte de fraude peut être mieux adaptée à vos besoins.

Reste attentif

Même si votre crédit est gelé, cela ne vous libère pas des mesures de sécurité habituelles. Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires, de prêt et de carte de crédit pour déceler les écarts. Si vous avez peut-être été exposé à une violation de données, mettez à jour tous les mots de passe et suivez toutes les autres étapes liées à la sécurité que l’entreprise violée vous transmet dans sa notification.

Un gel du crédit affecte-t-il votre pointage de crédit?

Non, il ne le fait pas. Un gel du crédit ne vous empêche pas non plus d’obtenir votre rapport annuel gratuit garanti par la loi fédérale de chacune des 3 principales agences d’ évaluation du crédit.

Le gel du crédit met-il fin aux offres de cartes de crédit présélectionnées?

Non, un gel du crédit n’empêche pas les offres de crédit présélectionnées de vous être envoyées. Si vous ne voulez plus les recevoir, appelez le 888-5OPTOUT (888-567-8688) ou visitez optoutprescreen.com. Vous aurez la possibilité de vous désinscrire de ces offres pendant 5 ans ou définitivement. Mais gardez à l’esprit que cela peut ne pas arrêter toutes les offres, car certaines entreprises envoient des offres de crédit qui ne sont pas basées sur des évaluations antérieures.

Quelqu’un peut-il encore voir votre rapport de crédit gelé?

Bien qu’un gel du crédit empêche les personnes non autorisées de demander de nouveaux comptes de crédit à votre nom, il existe une liste relativement longue de personnes et de raisons pour lesquelles votre rapport peut encore être supprimé, même s’il est gelé et débloqué:

Si vous souhaitez consulter votre propre rapport (rapport annuel gratuit)
Créanciers avec lesquels vous avez une relation avant le gel du crédit
Écrans d’arrière-plan par les propriétaires ou les agences de location
Compagnies de téléphone et services publics
Agences de recouvrement de créances souhaitant être payées
Agences de pension alimentaire pour enfants déterminant la pension alimentaire pour enfants
Souscription d’assurance pour vous
Pré-sélection d’offres de crédit
Emploi potentiel / employeurs auxquels vous accordez la permission
Organismes gouvernementaux agissant en réponse à une décision judiciaire ou administrative, à une assignation ou à un mandat de perquisition

conclusion

Geler votre crédit n’est pas un processus compliqué, juste un peu fastidieux. Mais maintenant, vous avez les connaissances et les outils à portée de main pour pouvoir le figer à tout moment. Alors maintenant, nous vous rendons le ballon: que ferez-vous des informations dont vous disposez maintenant? Allez-vous geler votre crédit ou l’abandonner au profit d’une alerte à la fraude?

Est-ce que cette information a été utile? De quoi vous inquiétez-vous concernant vos rapports de solvabilité? Partagez vos pensées et vos expériences dans les commentaires ci-dessous.

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