Comment obtenir un rapport de crédit gratuit

Cet article explique comment obtenir un rapport de crédit gratuit auprès de l’un des 3 grands bureaux de crédit. Nous expliquerons également les limites de ces rapports gratuits, à la fois qualitatifs et quantitatifs, et expliquerons pourquoi les rapports de crédit sont nécessaires, ainsi que ce que vous pouvez en apprendre.

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Il existe de nombreuses raisons de vouloir vérifier votre rapport de solvabilité. Tout d’abord, c’est un bon moyen de savoir si vous avez été victime d’une fraude d’identité. Si quelqu’un d’autre a utilisé votre identité pour obtenir illégalement du crédit, un rapport de solvabilité vous le dira. En plus de cela, un rapport de solvabilité révèle de nombreuses informations qui peuvent être utiles et intéressantes pour d’autres raisons. Par exemple, il peut vous montrer qui d’autre a reçu vos rapports de solvabilité, par exemple, votre banque ou un employeur. Dans cet article, nous vous dirons tout à ce sujet et plus encore, mais d’abord, nous expliquerons ce que comprend réellement un rapport de crédit.

Qu’est-ce qu’un rapport de crédit?

Un bureau de crédit est une entreprise qui recueille, gère et compile des informations sur les prêteurs et les crédits qu’ils accordent aux consommateurs et aux organisations. Aux États-Unis, les trois principaux bureaux sont Equifax, Experian et TransUnion. Le travail des entreprises est standardisé et similaire. En fin de compte, tout se résume à fournir des rapports de crédit aux consommateurs et aux parties prenantes (comme les employeurs actuels et potentiels).

Désormais, les rapports de solvabilité commencent par des informations simples et de base telles que les adresses actuelles et passées, les antécédents professionnels et (parfois) les numéros de sécurité sociale . Récapitulez si quelqu’un a des antécédents de crédit solides ou non, et ils couvrent les cotes de crédit, les demandes de crédit et les actions négatives telles que les saisies-arrêts, les saisies-arrêts et les saisies-arrêts de salaire. Certains points de données négatifs, tels que les faillites, restent sur le rapport jusqu’à une décennie, mais le stock négatif moyen n’adhère pas à un individu pendant plus de 7 ans.

Voici une liste plus complète de ce qui entre dans un rapport de crédit moyen:

• Données personnelles . Il s’agit notamment des noms, adresses, SSN, numéros actuels et passés.
• Détails du crédit . Il s’agit notamment des soldes des comptes, des historiques de paiement, des crédits prélevés et de leurs montants, des détails de crédit (y compris le type), des noms des créanciers, etc.
• Information publique . Cela peut inclure des privilèges, des privilèges, des saisies, des faillites et tout ce qui affecte votre pointage de crédit.

Qui peut voir votre rapport de crédit?

Un rapport de crédit comprend quatre sections principales auxquelles on peut accéder par divers moyens. Le premier concerne votre identité . La deuxième section est également la plus grande et concerne votre histoire récente . Il comprend vos lignes de crédit ouvertes, également appelées lignes commerciales, et présente un intérêt pour les banques qui vous considèrent comme un crédit, les assureurs, les propriétaires, les assureurs, les créanciers et les tiers. Toutes ces entités sont légalement tenues d’accéder à votre rapport de crédit dans des circonstances spécifiques. Tout ce dont ils ont besoin est votre permission, qui peut souvent se présenter sous la forme d’une case cochée.

En d’autres termes, chaque fois que quelqu’un peut gagner ou perdre en vous prêtant de l’argent ou en s’intéressant financièrement à votre solvabilité, il est susceptible de constater que votre rapport de solvabilité remplit certaines conditions.

Revenons maintenant aux rapports de solvabilité. La troisième section fait référence aux archives publiques . Bien que la plupart des gens ne puissent pas accéder à leur rapport de crédit, ils peuvent essentiellement en compiler une troisième section à volonté. Voir ce type d’informations n’est pas très difficile. Enfin, il existe une quatrième section qui répertorie toutes vos requêtes de rapport . Comme pour ce qui précède, cette information est accessible à toute personne qui souhaite que vous soyez un emprunteur et / ou un revenu de qualité. En dehors des personnes et des organisations qui correspondent à cette description, personne n’a accès gratuitement à votre rapport de crédit.

Quand pouvez-vous obtenir un rapport de solvabilité gratuit?

Il existe deux situations dans lesquelles l’obtention d’un rapport de crédit gratuit est standard. Premièrement, chaque résident américain a droit à un rapport de crédit gratuit par an. Peu importe par quel bureau de crédit vous faites cela; Tous les trois ont l’obligation légale de servir les consommateurs de cette manière en vertu de la Fair Credit Reporting Act . La bonne chose est que vous pouvez l’utiliser pour obtenir plusieurs rapports de crédit en utilisant différentes agences. De cette façon, vous pouvez suivre votre cote de crédit et votre historique tous les quelques mois, ce qui n’est pas génial, mais pas mal du tout.

En dehors des rapports annuels auxquels tous les Américains ont droit, vous pouvez obtenir un rapport gratuit dans plusieurs autres situations. Tout d’abord, vous pouvez obtenir un rapport gratuit si quelqu’un a pris des mesures négatives contre vous. Cela comprend les actions «passives» telles que le refus de votre crédit, le refus de votre emploi, tout jugement de justice contre vous et les appels des agents de recouvrement. Si le crédit vous a affecté de quelque manière que ce soit, vous avez 60 jours pour demander un rapport gratuit.

De plus, si vous êtes au chômage et sur le point de chercher du travail, victime d’un vol d’identité ou bénéficiant de l’aide sociale, vous avez également droit à un rapport gratuit à l’heure de votre choix, sans conditions.

Quelles informations dois-je fournir pour obtenir un rapport gratuit?

Vous n’avez pas besoin de beaucoup pour obtenir un rapport de solvabilité gratuit et précis. En fait, votre nom et votre date de naissance suffiront si vous utilisez l’un des services en ligne que nous vous recommandons sur cette page. Si vous utilisez une agence, vous devrez peut-être également fournir votre SSN et toute adresse récente (si vous avez déménagé au cours des 24 derniers mois). Un bureau peut vous demander des informations supplémentaires en fonction de votre histoire et des événements récents, mais en général, c’est aussi simple que cela. Une fois que vous aurez fourni les détails nécessaires, vous obtiendrez des informations sur votre solvabilité en quelques minutes (si vous êtes en ligne) ou dans les 2 semaines (si vous envoyez un courrier à un bureau).

Une chose à garder à l’esprit ici

Il n’est pas absolument légal d’ obtenir le rapport de quelqu’un d’autre sans son approbation. Vous connaissez peut-être le nom, l’adresse et le SSN d’une personne, mais rien de tout cela ne vous permet de vérifier ses antécédents de crédit par l’intermédiaire d’une agence. Si vous souhaitez connaître les antécédents de crédit d’une personne de manière informelle, et non en tant qu’employeur, propriétaire, etc., vous pouvez le faire en utilisant un service de vérification des antécédents. Assurez-vous simplement de vérifier les lois de votre état ainsi que les lois fédérales. Si vous abusez de la possibilité d’obtenir un rapport gratuit sur le pointage de crédit de quelqu’un d’autre, vous pouvez faire face à des sanctions, des amendes et même des accusations criminelles.

Pour finir

Vous savez maintenant comment utiliser les 3 grands bureaux de crédit pour obtenir des rapports de solvabilité. Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous si vous avez des questions, des commentaires ou des informations à partager.