Qu’est-ce qu’un service de surveillance du crédit?

Aujourd’hui, nous allons vous expliquer les bases, souligner les différences entre la surveillance du crédit et la protection contre le vol d’identité (deux termes souvent utilisés de manière interchangeable), puis terminer par quelques conseils généraux que tout le monde peut utiliser pour protéger. vos comptes de crédit et votre identité en ligne.

À une époque où les violations de données sont courantes, vous vous demandez peut-être « qu’est-ce qu’un service de surveillance du crédit et comment peut-il m’aider? «En 2019, les menaces pesant sur vos informations personnelles sont plus importantes que jamais: les violations de données ont augmenté de 500% par rapport à il y a dix ans . En fait, l’étude de 2018 sur la cybersécurité des consommateurs a révélé que 34% des consommateurs américains ont exposé leurs données personnelles l’année dernière, de sorte que cela peut clairement arriver à n’importe qui.

Mais la bonne nouvelle est que nos défenses se sont également améliorées. Il existe de nombreux outils disponibles pour vous aider à rester «informé» de votre crédit et d’autres informations personnelles, comme un service de surveillance du crédit, par exemple. Mais qu’est-ce qu’un service de surveillance du crédit? Est-ce différent d’un service de protection contre le vol d’identité? Avez-vous besoin de l’un ou de l’autre? Quand pourriez-vous avoir besoin d’une surveillance du crédit et quand pourriez-vous avoir besoin d’autre chose? Lisez la suite pour obtenir des réponses à ces questions et plus encore!

Les bases des services de surveillance du crédit

La réponse courte à la question qui vous a amené ici est simple: la surveillance du crédit est un service qui vous alerte chaque fois qu’une modification est apportée à vos rapports de crédit. Ils peuvent être gratuits ou payants et, en tant que consommateur, vous pouvez les utiliser pour vous protéger contre le vol d’identité , car toute activité de crédit, telle que la création d’un nouveau compte ou une enquête de crédit difficile, apparaîtra et si elle semble suspecte, votre service de surveillance de crédit le crédit vous alertera. De nombreux services assurent également le suivi de vos cotes de crédit, vous aidant à rester à jour sur votre qualité de crédit.

Essentiellement, cela vous donne un moyen d’être informé de tout comportement pouvant être une fraude, afin que vous puissiez agir rapidement et prendre les mesures nécessaires pour réduire tout dommage à votre crédit et à votre identité.

‘Surveillance’ du crédit et ‘protection contre le vol d’identité’

Bien que vous puissiez entendre les termes utilisés de manière interchangeable, «service de surveillance du crédit» et «service de protection contre le vol d’identité» sont techniquement deux choses différentes, bien que celui qui relève de ce dernier puisse s’appeler le premier. . Pour clarifier, creusons plus profondément:

Suivi de crédit

Comme nous l’avons dit, un service de surveillance du crédit vous alertera si des modifications sont apportées à vos rapports de crédit, surtout s’il semble que quelqu’un essaie de demander un compte à votre nom. La surveillance du crédit peut être particulièrement utile si vous avez des scores de crédit inférieurs et que vous travaillez à les améliorer, car vous pouvez observer les effets de vos efforts sur vos scores.

Cela dit, la surveillance du crédit présente certaines limites. La plupart surveillent surtout que votre dossier de crédit activité à 1-3 agences d’ évaluation du crédit, ainsi que votre pointage de crédit . Certains rapporteront des frais de carte de crédit potentiellement frauduleux en plus des demandes de crédit strictes, mais pas tous. Et ce n’est que le début de ce que la surveillance du crédit ne peut pas faire:

• Le vol d’identité ne peut être évité
• Vous ne pouvez pas empêcher les e-mails de phishing ou vous de les ouvrir
• Je ne peux pas empêcher quelqu’un de demander un crédit en votre nom
• Ne corrige pas les erreurs sur votre rapport de crédit
• N’arrêtera pas le vol d’identité des contribuables

Ces limitations ne rendent pas la surveillance du crédit mauvaise en soi; La surveillance du crédit n’est que cela – surveiller vos rapports de crédit et vos scores.

Protection contre le vol d’identité

Les services de protection contre le vol d’identité incluent souvent la surveillance du crédit en tant que service, mais fournissent généralement beaucoup plus. Alors qu’un service de surveillance du crédit peut simplement consulter votre rapport de crédit et vous avertir en cas d’activité suspecte, les services de protection contre le vol d’identité font beaucoup plus: ils surveillent les activités frauduleuses sur vos comptes bancaires, vos cartes de crédit . crédit, bases de données criminelles et partout où votre numéro de sécurité sociale est utilisé . Beaucoup fournissent une assistance pour résoudre le problème le cas échéant (services de «restauration»), ainsi que d’autres services:

• Activité de crédit dans 1 à 3 agences d’évaluation du crédit
• Pointage de crédit
• Demandes de changement d’adresse postale
• Dossiers judiciaires / d’ arrestation
• Demandes de prêt sur salaire
• Vérifier les demandes d’encaissement
• Surveiller le dark web et d’autres sites sur lesquels des informations personnelles sont vendues ou échangées
• Commandes de nouveaux services publics, câble et sans fil
• Surveillance des médias sociaux
• Et de plus

Certaines banques ou compagnies d’assurance fournissent des services de protection contre le vol d’identité moyennant des frais supplémentaires, ou vous pouvez faire appel à une société distincte, telle que LifeLock.

Avez-vous besoin d’une surveillance du crédit ou pouvez-vous le faire vous-même?

Compte tenu des données que nous avons mentionnées ci-dessus, c’est une bonne idée pour tout le monde de garder un œil sur votre crédit. La vraie question est donc de savoir jusqu’où allez-vous? Tu peux faire cela par toi même? Avez-vous besoin d’un service de surveillance du crédit? Voyons d’abord ce que vous pouvez faire vous-même.

Soyez votre propre moniteur de crédit

Vous pouvez contrôler vous-même votre crédit. Si vous êtes un citoyen américain, vous avez légalement droit à 1 rapport de crédit gratuit de chacune des 3 principales agences d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – tous les 12 mois. Si vous espérez les demandes, vous pourriez avoir un rapport de crédit gratuit tous les 4 mois, 1 de chaque agence. Si vous trouvez des erreurs, veuillez en discuter.

Vous pouvez également obtenir des rapports de solvabilité gratuits en vous abonnant à des services comme Credit Karma, NerdWallet et bien d’autres disponibles. Enfin, le meilleur moyen de réduire le risque qu’un criminel accède à votre crédit est d’appliquer un gel du crédit en contactant l’une des 3 principales agences.

Obtenez un service de surveillance de crédit

Étant donné que vous pouvez techniquement surveiller votre propre crédit, en utilisant les informations de la dernière section, la principale raison d’utiliser un service de surveillance du crédit est la fréquence des rapports . Si vous essayez d’améliorer votre pointage de crédit, que vous possédez de nombreuses cartes de crédit ou que vous souhaitez surveiller les activités de crédit inhabituelles en votre nom, un service de surveillance du crédit pourrait être un bon investissement. Gardez quelques éléments à l’esprit dans votre recherche si vous décidez d’étudier cette avenue plus avant:

• L’entreprise que vous recherchez fournit-elle des rapports des 3 principaux bureaux de crédit?
• Le service signale-t-il une activité frauduleuse de carte de crédit?
• Les entreprises en défaut (comme Equifax ) fournissent souvent une surveillance du crédit gratuitement, pendant une période de temps spécifiée.

Quand obtenir une protection contre le vol d’identité

Encore une fois, il y a des limites à la surveillance du crédit, à la fois du bricolage et des entreprises qui offrent le service. Alors, quand avez-vous besoin de plus qu’une simple surveillance? La principale raison d’aller au-delà de la surveillance du crédit et de vous inscrire à un service de protection contre le vol d’identité est si vous avez été victime d’un vol d’identité dans le passé . La deuxième raison la plus importante est si vous craignez que votre identité, celle de votre partenaire, de vos enfants ou d’un autre être cher soit volée en raison d’un incident spécifique ou d’une série de comportements à risque.

Cela peut prendre des mois ou des années pour réparer le désordre causé par une identité volée. Pour commencer, vous devez prendre de nombreuses mesures importantes, comme déposer un rapport de police et placer une première alerte de fraude sur votre crédit. Avoir une protection contre le vol d’identité, avant ou après, peut vous guider tout au long du processus de restauration de votre identité.

Conseils pour surveiller le crédit

Bien que les services de surveillance du crédit vous fournissent des informations en temps opportun, c’est à vous d’agir en fonction de ces informations. Idéalement, la surveillance du crédit n’est qu’un «équipement» de votre plan de protection (voir Protection contre le vol d’identité »). Quoi qu’il en soit, pour maximiser l’efficacité de votre surveillance du crédit, suivez ces conseils:

1. Ne faites pas d’essais gratuits

Si vous optez pour la voie «gratuite», évitez les entreprises qui proposent des essais gratuits. Beaucoup vous inscrivent automatiquement à un abonnement mensuel qui vous facture après la fin de l’essai gratuit. Bien que cela ait du sens d’un point de vue commercial, beaucoup sont difficiles à annuler. Mieux vaut aller complètement gratuit ou avec la mentalité de payer pour le service (qu’ils offrent ou non un essai gratuit).

2. Personnalisez vos notifications

Pour que votre surveillance de crédit soit efficace, elle doit être adaptée à votre vie et à vos préférences. Si vous êtes plus susceptible de consulter les SMS que les e-mails, inscrivez-vous au service qui propose des alertes SMS. De même, le contraire est vrai: si vous préférez le courrier électronique, définissez vos alertes pour vous envoyer un courrier électronique.

3. Agir en cas d’activité suspecte

Vous avez une surveillance du crédit pour une raison, alors agissez en conséquence. Si vous recevez une alerte, agissez en conséquence. Prenez l’habitude de vous en occuper tout de suite. S’il s’agit d’une charge frauduleuse, plus tôt vous commencez à agir, mieux c’est.

4. Appliquer un gel du crédit

Comme brièvement mentionné, les 3 principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) vous permettent de «geler» votre rapport de crédit. En échange du gel de votre rapport, vous obtenez un NIP que vous devez fournir pour que votre rapport de solvabilité soit publié. Aucune personne non autorisée ne peut y accéder, ce qui empêche les fraudeurs d’ouvrir de nouveaux comptes en utilisant votre identité. Si vous avez été victime d’un vol d’identité, vous pouvez geler vos rapports gratuitement; sinon, ce n’est que 10 $ maximum par gel, bien que cela varie en fonction de votre âge, de votre affiliation militaire, de votre statut et d’autres variables.

5. Placer une alerte de fraude

Vous pouvez également placer une «alerte de fraude» sur vos rapports de crédit par le biais des principaux bureaux de crédit. Il dure 90 jours, peut être renouvelé automatiquement ou manuellement et empêche l’ouverture de nouveaux comptes de crédit sans votre autorisation. Cela vous donne également un rapport de crédit gratuit supplémentaire de ce bureau qui ne compte pas pour votre année gratuite.

conclusion

Compte tenu de la prévalence de la fraude et du vol d’identité, il est essentiel que vous gardiez un œil sur votre activité de crédit. Comprendre ce qu’est un service de surveillance du crédit peut vous aider à décider d’accepter ou d’investir dans un service, et si une entreprise offre sa surveillance de crédit gratuite, il n’y a pas de mal à en profiter et peut réellement vous aider. Dans cet article, nous expliquons ce qu’est la surveillance du crédit, ce qu’elle couvre et ne couvre pas, et quand vous devriez utiliser un service.

Avez-vous déjà utilisé un service de surveillance du crédit? Je t’aide? Ça valait la peine? Partagez votre expérience dans les commentaires ci-dessous.